Банкам или иным операторам по переводу денег предложили новые способы защиты граждан от мошенников. Правила касаются в том числе тех операций, которые совершили хотя и с согласия клиента, но под влиянием обмана. Поправки приняли в первом чтении.
Признаки переводов без добровольного согласия клиента определит ЦБ РФ. Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Если подозрительный перевод отправили, например, с платежной карты или через СБП, банк откажет в операции. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции клиента, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента о переводе денежных средств на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции клиента с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в осуществлении соответствующей операции клиента.
У клиента будет возможность подтвердить либо повторить перечисление. Деньги переведут при условии, если не возникнет иных препятствий. При получении от клиента подтверждения распоряжения или повторного распоряжения, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно выполнить прием к исполнению подтвержденного распоряжения или повторного распоряжения клиента, при отсутствии иных оснований не принимать распоряжение клиента к исполнению.
В случае если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и после получения от Банка России указанной информации исполняет распоряжение клиента - физического лица об осуществлении такого перевода денежных средств в нарушение требований, Федерального закона, то оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств без добровольного согласия клиента в течение тридцати дней, следующих за днем получения соответствующего заявления от клиента - физического лица.
Указанные изменения в законодательстве призваны защитить граждан от преступных посягательств третьих лиц, а также повысить ответственность кредитных учреждений и микро финансовых организаций, выдающих кредиты без надлежащей проверки личности обратившихся граждан, их материального положения и оценки способности обслуживать кредит.
